Malgré les défis mondiaux et les perturbations internes, le secteur privé malien a fait preuve de résilience et de progrès. Au cours de la dernière décennie, la croissance du produit intérieur brut (PIB) réel a été en moyenne de 3,8 %, avec une reprise des investissements en capital après des baisses en 2012, 2020 et 2021 en raison de coups d'État. Le crédit intérieur aux entreprises maliennes a augmenté régulièrement, passant de 18 % en 2010 à plus de 29 % en 2021.
En dépit des tendances macroéconomiques positives, l'obtention de financements pour le secteur privé reste une contrainte critique pour la croissance économique du Mali. Les deux tiers des entreprises maliennes citent l’accès au financement comme un obstacle majeur à la conduite des affaires, juste derrière l’instabilité politique. Les flux de financement favorisent de manière disproportionnée les grandes entreprises bien établies par rapport aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME), et des secteurs clés comme l'agriculture restent mal desservis. Les femmes et les jeunes, en particulier, sont confrontés à des obstacles plus importants en raison du manque de garanties et de produits financiers de soutien spécifiques au genre, reflétant un écart entre les genres et les jeunes maliens dans l'accès au financement[1].
L'écosystème financier du Mali est principalement dominé par les banques commerciales, qui représentent environ 90 % des actifs financiers et 80 % des prêts nationaux. Les institutions de microfinance (IMF), qui ne détiennent que trois pour cent(3%) des actifs et des prêts, servent principalement les MPME, les communautés rurales et le secteur agricole, et se concentrent sur les prêts à court terme. Avec le soutien externe des institutions de développement, les IMF ont le potentiel de se développer et de servir davantage d'MPME avec des solutions créatives pour des prêts de billets plus importants en répartissant la demande de prêt entre un consortium d'institutions de financement partageant les mêmes idées[2]. Cela pourrait avoir un effet positif en réduisant les risques et en soutenant le financement à long terme pour développer et faire croître une entreprise au fil du temps.
Enfin, la diaspora malienne joue un rôle crucial dans l'augmentation des flux de liquidités financières, avec environ 1,1 milliard de dollars en envois de fonds annuels, soit 6 % du PIB[3]. Un (1) pour cent seulement des envois de fonds sont destinés à des investissements du secteur privé, le reste étant des envois de fonds familiaux. Les sources de capitaux sophistiquées comme le capital-risque et les marchés publics pour le financement des liquidités ne sont pas encore bien visibles dans le paysage financier du Mali, mais des programmes actifs comme YiriMali et Ciwara Capital investissent dans le développement et la préparation des MPME, en particulier dans le secteur agricole. Ils représentent un financement de capital de risque à l'appui des MPME maliennes, permettant l'accès à la bonne formation, à l'information et aux bonnes données pour les demandes de prêt et les produits financiers afin d'aider à faire croître leurs entreprises[4].
Ces dernières années, l'adoption des plateformes numériques a considérablement augmenté et actuellement environ 80 % des adultes maliens disposent de comptes bancaires mobiles. Des partenariats entre les opérateurs de réseaux mobiles, les institutions financières et les IMF émergent pour tirer parti de l'argent mobile pour financer les micro-entreprises.
Compte tenu de ces défis et des possibilités, l'IFA cherche à trouver des solutions transformatrices et novatrices pour soutenir les MPME du Mali, en particulier celles qui servent les entreprises détenues par des femmes et des jeunes, en offrant un environnement propice à un meilleur accès au financement. L’objectif est de recenser et de soutenir les initiatives qui favoriseront la transparence, l’efficience et l’inclusion du paysage financier malien.
[1] « Le financement des petites entreprises est essentiel à une reprise vigoureuse après la COVID », 24 septembre 2020, https://www.csis.org/analysis/financing-small-business-critical-strong-post-covid-recovery.
[2] « Mali - Département d'État des États-Unis. » https://www.state.gov/reports/2021-investment-climate-statements/mali/.
[3] USAID/Mali Landscape Assessment Report 2022
[4] 4 « COUNTRY DEVELOPMENT COOPERATION STRATEGY (CDCS) - U.S. Agency for .... » https://www.usaid.gov/sites/default/files/2023-08/CDCS-Mali-September-2027_1.pdf.